與你息息相關(guān)！2022年1月1日起，這些金融新規(guī)將開始實(shí)施！
發(fā)表日期：2021.12.31
2021年進(jìn)入倒計(jì)時(shí)，在即將到來(lái)的2022年，一批金融政策、法規(guī)將開始實(shí)施。
這些新規(guī)與民生息息相關(guān)，包括資管產(chǎn)品、個(gè)人征信、信用卡、意外傷害保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)等等……
都有哪些具體內(nèi)容？記者帶你一探究竟。
1、資管產(chǎn)品將實(shí)施IFRS 9
《資產(chǎn)管理產(chǎn)品相關(guān)會(huì)計(jì)處理規(guī)定（征求意見(jiàn)稿）》將自2022年1月1日起正式實(shí)施。
《規(guī)定》明確資產(chǎn)管理產(chǎn)品的會(huì)計(jì)處理，將嚴(yán)格實(shí)施新金融工具準(zhǔn)則（IFRS 9），適用于銀行、信托、證券、基金、期貨、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品。
招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明表示，實(shí)施IFRS 9后，市值法估值的產(chǎn)品基本不受影響，攤余成本法估值的產(chǎn)品凈值波動(dòng)將加大，其中包含貨幣基金、現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品等。
2、征信新規(guī)實(shí)施
《征信業(yè)務(wù)管理辦法》將于2022年1月1日起施行。
《辦法》明確，信用信息采集應(yīng)遵循“最小、必要”原則，不得過(guò)度采集；采集個(gè)人信用信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，并明確告知信息主體采集信用信息的目的；征信機(jī)構(gòu)要對(duì)信息來(lái)源、信息質(zhì)量、信息安全、信息主體授權(quán)等進(jìn)行必要的審查；信息使用者使用信用信息要基于合法、正當(dāng)?shù)哪康模⑷〉眯畔⒅黧w的明確同意授權(quán)，不得濫用。
個(gè)人信息主體有權(quán)每年兩次免費(fèi)獲取本人的信用報(bào)告，征信機(jī)構(gòu)可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)查詢、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所查詢等多種方式為個(gè)人信息主體提供信用報(bào)告查詢服務(wù)。
3、清理整頓意外險(xiǎn)市場(chǎng)
《意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》將從2022年1月1日起開始實(shí)施，并對(duì)辦法發(fā)布前已經(jīng)審批或備案的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，給予一定的過(guò)渡期。
《辦法》要求建立意外險(xiǎn)產(chǎn)品回溯及費(fèi)率調(diào)節(jié)機(jī)制，將產(chǎn)品費(fèi)率與賠付率等指標(biāo)掛鉤，逐步淘汰賠付率過(guò)低、定價(jià)明顯不合理的產(chǎn)品。
對(duì)于綜合意外險(xiǎn)市場(chǎng)銷售經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在的不規(guī)范問(wèn)題，《辦法》列明禁止性行為，包括強(qiáng)制搭售、捆綁銷售、夸大保險(xiǎn)保障范圍、混淆意外險(xiǎn)與責(zé)任險(xiǎn)、向特定團(tuán)體成員以外的個(gè)人銷售團(tuán)體意外險(xiǎn)等。與此同時(shí)，對(duì)負(fù)面清單中的行為強(qiáng)化監(jiān)管問(wèn)責(zé)。
銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，中長(zhǎng)期看，《辦法》有助于進(jìn)一步完善意外險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化形成機(jī)制，規(guī)范意外險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)意外險(xiǎn)市場(chǎng)長(zhǎng)期健康發(fā)展。
4、多家公司互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)將下架
《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》對(duì)互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)門檻、產(chǎn)品范圍及費(fèi)用控制都有了更為嚴(yán)格的界定，被業(yè)內(nèi)稱為互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)“最嚴(yán)”新規(guī)。
《通知》規(guī)定，不符合有關(guān)條件的主體和產(chǎn)品2022年1月1日起不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道經(jīng)營(yíng)。
業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，險(xiǎn)企普遍要對(duì)在售互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行梳理，對(duì)標(biāo)監(jiān)管要求，根據(jù)不同情況分別對(duì)相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行下架、整改等處理。
據(jù)悉，2020年互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)保費(fèi)達(dá)2111億元。新規(guī)落地后，除此前部分公司在互聯(lián)網(wǎng)渠道保費(fèi)占比較高的分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)等將全部停售之外，廣受市場(chǎng)關(guān)注并被部分險(xiǎn)企大力推銷的一些“網(wǎng)紅爆款”產(chǎn)品也將下架，可有效降低銷售誤導(dǎo)等行為，保障消費(fèi)者權(quán)益。
5、異地互聯(lián)網(wǎng)貸款沒(méi)了
《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》對(duì)出資比例標(biāo)準(zhǔn)和跨地域經(jīng)營(yíng)進(jìn)行限制，要求新發(fā)生業(yè)務(wù)自2022年1月1日起執(zhí)行。《通知》要求，對(duì)于集中度風(fēng)險(xiǎn)管理、限額管理的量化標(biāo)準(zhǔn)，各機(jī)構(gòu)應(yīng)在2022年7月17日前有序整改完畢。
《通知》指出，地方法人銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)服務(wù)于當(dāng)?shù)乜蛻簦坏每缱?cè)地轄區(qū)開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)。無(wú)實(shí)體經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、業(yè)務(wù)主要在線上開展，且符合銀保監(jiān)會(huì)其他規(guī)定條件的除外。
銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)持續(xù)規(guī)范，有利于增強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和消費(fèi)升級(jí)的支持力度，不斷滿足小微企業(yè)和居民日益增長(zhǎng)的融資需求。
6、現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品對(duì)標(biāo)貨幣基金
《關(guān)于規(guī)范現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》明確過(guò)渡期為通知施行之日起至2022年底。
《通知》明確了現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的定義、發(fā)行單位，并明確了其投資范圍、資產(chǎn)久期、運(yùn)作管理要求等，總體全面對(duì)標(biāo)貨幣基金的監(jiān)管要求，達(dá)到了監(jiān)管的一致性，阻斷了套利空間。
《通知》要求，現(xiàn)金管理類產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)確保持有足夠的具有良好流動(dòng)性的資產(chǎn)，每只現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的杠桿水平不得超過(guò)120％，每只現(xiàn)金管理類產(chǎn)品投資組合的平均剩余期限不得超過(guò)120天。
《通知》指出，同一商業(yè)銀行采用攤余成本法進(jìn)行核算的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的月末資產(chǎn)凈值，合計(jì)不得超過(guò)其全部理財(cái)產(chǎn)品月末資產(chǎn)凈值的30％；同一理財(cái)公司采用攤余成本法進(jìn)行核算的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的月末資產(chǎn)凈值，合計(jì)不得超過(guò)其風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金月末余額的200倍。
中信證券研究所副所長(zhǎng)明明表示，新規(guī)出臺(tái)后，預(yù)計(jì)現(xiàn)金管理類產(chǎn)品收益率會(huì)下降至貨幣基金水平。
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